#404 - Famille recomposée, 3 enfants, 2 maisons : par où commencer !?

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Marie a 39 ans. Avec son conjoint, tous deux salariés, ils élèvent trois enfants en famille recomposée. Côté patrimoine, la situation est déjà construite : deux maisons, dont une louée 1.200€ par mois, 50.000€ d’épargne disponible — et une épargne de précaution à côté.

Mais ils ont un besoin familial immédiat : une chambre supplémentaire, pour que chacun des trois enfants ait la sienne. Échéance : deux ans maximum. Budget estimé : environ 50.000€, soit exactement leur épargne disponible.

D’où sa question : quelle part garder pour le projet familial, quelle part investir pour commencer à générer un complément de revenu ?

La réponse de Delphine ne porte pas sur les 50.000€. Elle porte sur un bien dont Marie ne parlait même pas.

« Si vous finissez le crédit dans 5 ans et qu’elle est en locatif, c’est probablement que son rendement est dégueulasse. Ce bien-là, il faut s’intéresser très rapidement à la vente. Pour un objectif d’optimisation patrimoniale, il faut le vendre. »

Vendre libère des liquidités et de la capacité d’emprunt. Et à partir de là, le fameux arbitrage disparaît : l’opération peut devenir quasiment indolore sur l’épargne.

Au programme de cet échange :

👉 Les deux questions à poser avant tous travaux : combien ça coûte, et est-ce que ça ajoute de la valeur au bien

👉 L’exemple de la maison du Nord : quand l’aménagement sur-mesure devient des travaux à perte

👉 Pourquoi un crédit qui arrive bientôt à son terme est souvent le signe d’un rendement médiocre

👉 Agrandir ou déménager : comment chiffrer les deux hypothèses au lieu de choisir à l’intuition

👉 Revendre une résidence principale achetée il y a 3 ans : la question des frais d’acquisition non amortis

👉 Si on la met en location : pourquoi le meublé plutôt que le nu, et pourquoi une maison louée se revend mal

👉 Combien d’épargne garder réellement quand on a trois enfants

👉 Et la feuille de route finale : un projet qui ne touche pas à la capacité d’emprunt, et des ETF pour le long terme

« Le tout, c’est de se lancer. De savoir quel projet, et puis d’y aller. Et des fois, c’est ça le plus compliqué. »

🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.

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Chaîne dédiée à l’éducation financière, à l’argent et à la psychologie des décisions financières. Ici, on parle d’investissement, d’entrepreneuriat, de revenus, de réussite, d’échecs et plus largement de tout ce qui façonne notre rapport à l’argent. Animée par Delphine Pinon, entrepreneure et investisseuse, cette chaîne propose des analyses, des réflexions et des conversations approfondies avec des entrepreneurs, investisseurs et profils inspirants. L’objectif : mieux comprendre les mécanismes économiques et mentaux qui influencent nos choix financiers, sans jargon ni promesses irréalistes.

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